耗尽者在金融边界最容易踩哪些“坑”？近日，中国耗尽者协会官网发布《2024年寰球消协组织受理投诉情况分析》日本女优，清点了2024年耗尽者投诉热门，其中点名“高仿车险”泛滥、违纪荐股风险频出、贷款步步“设坑”等多项金融边界乱象。

插足2025年，上述乱象是否仍然存在？是否得到有用经管？耗尽者又是怎样“踩坑”的？第一财经记者相接中国耗尽者协会清楚的案例及前年部分跟踪报说念再次进行清点。

值得防御的是，在严监管态势下，金融、保障边界的投诉占比已有一定下降。2024年全年，寰球消协组织共受理耗尽者投诉176.1886万件，同比增长32.62%，其中，金融职业类投诉筹划6778件，占总投诉量的比重为0.38%，占比较2023年下降0.01个百分点，投诉量同比增多32.28%；保障职业类投诉筹划4300件，占比为0.24%，同比减少7.43%。

业内东说念主士合计，投诉占比下降是一个积极信号。随着连年来金融监管不息升级，行业生态不竭改善，金融耗尽者的权益将得到更多保障。

（图片开始：中国耗尽者协会官方微信）

“车辆统筹保障”投诉激增

三级

2024年11月12日，某汽车职业有限公司职责主说念主员冒充吉利保障公司业务员向耗尽者毛女士倾销“车险”。 该业务员称不错线上付款后购买汽车贸易险。随后，毛女士便添加了此东说念主微信并购买了“汽车贸易险”。

购买后，毛女士发现，该业务员内容为某汽车职业有限公司业务员，并非吉利保障业务员，况且购买的所谓“保障”亦然属于自营统筹项目，并不是吉利车险。此外，毛女士还发现其上一年度的保障到2024年12月21日才到期，但是对方出具的所谓“保单”则是2024年11月21日收效。

毛女士的资格并非个例。据中国耗尽者协会清楚，近段时刻以来，有精深耗尽者投诉反馈一些“汽车职业公司”以保障公司口头对外售售“统筹保障”， 耗尽者一朝购买此类“统筹保障”，将靠近多重风险。

这种“仿冒车险”在酬酢平台上一度十分盛行。前年10月，第一财经记者在某酬酢平台上以“车辆续保”口头发布帖文后，短短2天内有8名自称保障机构的东说念主员估计记者，其中就有3名销售自称保障公司职责主说念主员，但内容从属交通安全统筹类公司。他们多强调我方为闻名保障机构的职责主说念主员，弱化或所有不提“交通安全统筹”。（详见《“高仿车险”廉价泛滥，“变了味”的车辆安全统筹有何风险?》）

中国耗尽者协会指出，在这一边界，当今耗尽者投诉的问题主要有：一是无理宣传冒充保障进行销售。业务员冒充闻名保障公司，将“统筹保障”包装成正规贸易保障，耗尽者付款后才发现保单并非由正规保障公司出具。二是售后理赔难。耗尽者反馈“统筹保障”公司客服电话无东说念主接听，业务员失联；脱险后不仅只可到指定修理厂，还靠近赔付难等问题。三是退保难。耗尽者发现问题后条目退款，却碰到商家拖延或拒却。即使条约未收效，耗尽者提议退款时仍被收取高额手续费。

出现上述情况或与车辆统筹业务性质关联。我国《保障法》第六十七条法规，开垦保障公司应当经国务院保障监督经管机构批准。而销售车辆统筹业务的公司并非保障公司，其公司称号一般为“汽车职业公司”或“运输职业公司”，注册时也无需保障监督经管机构批准。“车辆安全统筹”一般限于运输企业里面互助，每名成员交纳一定用度，事故司机可从这笔用度中获取抵偿。

此外，车辆统筹企业自身的实力良莠不都，刊出和拔除率颇高。第一财经记者据企查查数据查询，2022年1月于今确立的371家公司中，有48家公司已处于刊出或拔除状况。这也意味着约有12%的公司确立不及3年即刊出。

“与保障公司比较，此类公司的风险补偿智商及资金安全性相对较低，耗尽者购买‘安全统筹口头的保障’存在理赔难度大、统筹公司跑路风险高、不受政府监管等多重风险。”中国耗尽者协会建议耗尽者在购买汽车贸易险时严慎识别，幸免继承此类产物。

违纪荐股频发

除了保障边界，在清楚的耗尽者投诉热门中，违纪荐股乱象也被“点名”。部分证券投资护士机构通过无理宣传、默示或保证收益等妙技，指挥耗尽者支付高额“职业费”，违纪向耗尽者提供股票推选职业。

有耗尽者购入高额荐股职业后不赚反亏。凭据协会清楚的案例，胡女士称，一运转是在短视频平台刷到了上海某科技有限公司的告白，说推选股票超过准。2024年3月，胡女士支付26800元购买了该公司的“乾坤操盘”职业，随着又名讲解买卖股票，有具体的买卖点，按照他们的带领进行操作，到4月还是亏了5万多元。胡女士斟酌为什么没赚到钱还亏了那么多，该公司便又给胡女士推选了一个“超等投资家”组合，打折后用度99800元，甘心一定能赚到钱，并称这个限额错过就莫得了。胡女士在被洗脑之下又支付了99800元。胡女士称，投诉时已累计亏了十万元以上，条目退全款126600元。

第一财经记者防御到，前年9月以来股市行情大涨，精深新股民涌入阛阓，违纪荐股情况频发，部分包装成“股神”“大V”的跨界博主莫得专科配景，但堪称有内幕音问、独到目光，以“共享炒股本领、锁定牛股、推选黑马股”等样式忽悠投资者。

近期监管也在不竭升级。2025年1月，四川证监局畅达对两家持牌投顾机构开出罚单，两家均在开展业务中存在误导性宣传以及存在向客户提供投资建议莫得合理依据的情形。2月7日，浙江监管局发布处罚决定，因第三方投顾杭州极点财经采集传媒有限公司违抗了关连法规，对其作出责令改正并暂停新增客户的处罚设施。

隐性收费、提前还款难、不刚直催收被“点名”

值得防御的是，在金融边界，贷款是耗尽者投诉的“重灾地”，这次，贷款时隐性收费、贷款后提前还款难、遭受不刚直催收等问题被中国耗尽者协会“点名”。

2024年，“变相印子钱”问题激发社会和顺。据第一财经报说念，部分“担保系”假贷平台此前势头渐盛。这类平台口头年化利率在24%以下，内容欺诈担保费、会员费变相培育贷款资本，年化利率冲破红线，有的高达40%~126%。近期记者回拜时发现，部分违纪机构疑似改换称号后仍在络续运营。（详见《金融灰黑产年终清点：变相印子钱平台出清，债务重组套路翻新|回归2024》）

中国耗尽者协会也指出，前年耗尽者投诉中隐性收费举高贷款资本的问题相对蚁合。一些耗尽金融机构以担保费、会员费、护士费、职业费等项目收取隐性用度，内容贷款利率远超国度法规。

除贷款容易“踩坑”外，贷款后也存在提前还款难、遭受不刚直催收等情况。近期，部分耗尽者向耗尽金融机构央求提前还款时碰到推诿或收取分裂理用度。

中国耗尽者协会清楚的案例透露，耗尽者胡先生称，2024年4月4日从某科技有限公司旗下App“某星金融”贷款16000元，该笔贷款透露为第三方互助机构“某安贷”。贷款时透露可提前还款，后续胡先生屡次操作提前还款皆失败。第一次操作提前还款在4月15日，还款失败之后估计“某星金融”客服，客服称与“某安贷”交流之后，“某安贷”薪金前3期无法提前还款。胡先生其时思着前三期利息认了，关联词后续在9月底到10月15日，他又屡次尝试在App上操作提前还款均失败。胡先生再次估计客服，“某星金融”客服与“某安贷”相互“踢皮球”，一直都说在交流反馈中。

此外，中国耗尽者协会称，近期耗尽者投诉中，不刚直催收步履屡禁不啻。部分催收机构冒充司法东说念主员，或通过扯后腿通信录亲一又等妙技进行“暴力”催收，抵耗尽者名誉和精神酿成毁伤。

“金融耗尽边界乱象的根源在于部分机构欺诈信息不对称牟取不当利益。”中国耗尽者协会建议，一方面，耗尽者应当加强金融耗尽学问学习，强化防骗意志，稀奇是对贷款、投资等金融产物的风险理解，防护千般金融耗尽陷坑。另一方面，监管部门应当加大监督经管力度。关连监管部门应当严格落实观念法规，对违抗法规的金融机构照章引申责令限期整改、责令暂停部分业务、截止鼓吹权力等监管设施。

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王方然

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